近日，浙商银行、恒丰银行、渤海银行3家银行密集发布了调整人民币存款挂牌利率公告。第一财经记者发现，本轮降息中，中长期定期存款利率下调幅度相对较大，其中，渤海银行3年期整存整取定期存款由3.25%调整为2.95%，下调了30个BP。 　　业内普遍认为，这是继4月多家中小银行降息后新一轮“补降”。与4月存款降息潮以中小银行为主不同，此轮3家都是股份制商业银行，也是此前国有大行、股份行中仅存的存款利息“高地”。随着这3家银行降息落地，至此，国有行、股份行定存挂牌利率告别“3%时代”。 　　告别“3时代” 　　5月初，上述3家银行官宣降息，下调幅度在10~30BP不等。 　　浙商银行最新公告显示，自2023年5月5日起，调整人民币存款挂牌利率，3个月、半年、一年、两年、3年和5年的个人定存整存整取挂牌利率分别下调13个BP、14个BP、10个BP、10个BP、10个BP和30个BP至1.30%、1.55%、1.85%、2.40%、2.90%和2.95%。 　　与此同时，渤海银行宣布，两年期、5年期整存整取利率均下调25个BP至2.40%、2.95%；3年期整存整取由k彩平台3.25%下调为2.95%，下调30个BP。恒丰银行官网也发布消息，3年期定期存款利率下调为2.95%。 　　第一财经记者注意到，此次降息后，股份制商业银行挂牌利率全面退出“3时代”。以此前利率相对较高的3年期定期存款整存整取来看，渤海银行、恒丰银行、浙商银行相应利率此前分别为3.25%、3.1%和3%，此次下调至2.95%、2.95%、2.9%，均跌至3%以下。 　　不过，值得注意的是，此次3家银行下调后利率仍高于一些头部银行。例如，浙商银行5年期整存整取利率调整后为2.95%，比招商银行同期限2.65%左右的利率，高出约30个BP。 　　为何密集下调？ 　　有机构认为，近期银行密集下调存款利率是去年的“补降”。 　　去年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，引导自律机制成员银行参考市场利率合理调整存款利率水平。随后9月，国有6大行及部分股份制银行下调了部分期限定期存款利率，亦有部分地区地方银行跟进。但仍有许多银行因担心客户流失，保持观望状态。 　　今年4月，市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》(下称《办法》)成为不少银行加入降息大军的“导火索”。《办法》增加了“存款利率市场化定价情况(扣分项)”。其中明确，若银行各关键期限定期存款和大额存单利率季度月均值较上年第二季度月均值调整幅度低于合意调整幅度的，在“定价行为”得分(总分100分)基础上扣分。有业内人士指出，这进一步推动了更多银行下调k彩平台存款利率。 　　除政策方面因素，净息差收窄也是不少银行主动调降存款利率的原因。银保监会公布的数据显示，2022年末，商业银行净息差为1.91%，同比下降17个基点，这也是自2010年以来年末净息差首次跌破2%。从2022年年报来看，据Wind统计，42家A股上市银行中，36家银行净息差出现不同程度的下滑，占比达85.71%。 　　而此次下调利率的3家股份行净息差也压力重重。年报显示，2022年浙商银行净息差为2.21%，同比小幅下降6BP，2023一季度较2022年第四季度再降5BP至1.97%；渤海银行净息差为1.5%，较2021年下降了22BP。 　　有业内人士分析，净息差不断收窄与存款端、贷款端两方面均有关。一方面是市场利率整体走低使得银行利息收入下降，另一方面是客户存款增加导致利息支出上升。
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